Khi Không Tên Vợ / chồng của bạn là thụ hưởng của IRA của bạn

Trong hầu hết trường hợp, đặt tên vợ / chồng của bạn như là người thụ hưởng của IRA của bạn làm cho ý nghĩa nhất. Tuy nhiên, tùy thuộc vào mong muốn của bạn, sắp xếp thụ hưởng khác có thể làm một công việc tốt hơn hoàn thành mục tiêu của mình.

Trước tiên, chúng ta hãy xem nhanh các yêu cầu và lợi thế của đặt tên vợ / chồng của bạn như là người hưởng lợi duy nhất của IRA của bạn. Chọn một người thụ hưởng sẽ làm bạn mất một số những lợi ích này.

Ưu điểm đầu tiên cho phép người vợ / chồng để bầu để chữa trị hoặc IRA như tự mình. Khi mục tiêu là để trì hoãn việc phân phối yêu cầu tối thiểu (RMDs) càng lâu càng tốt, những người phối ngẫu nói chung sẽ chọn tùy chọn này. Cuộc bầu cử này cho phép những người phối ngẫu RMDs hoãn cho đến khi họ đến tuổi 70 1 / 2 trong trường hợp của một IRA truyền thống hay Tháng Chín RMDs đang bị trì hoãn tất cả các con đường đến cái chết của vợ / chồng của nếu được một Roth IRA. Nếu vợ / chồng là trẻ hơn người chủ IRA đã chết, điều này làm cho rất nhiều ý nghĩa, nơi trì hoãn là mong muốn.

Sử dụng tuổi thọ của vợ chồng và thụ hưởng một là một trong những lựa chọn của người phối ngẫu, do vậy có khả năng kéo dài thời kỳ thanh toán. Nếu vợ / chồng của người thụ hưởng đã không duy nhất, tuổi thọ của chủ sở hữu IRA và thụ hưởng được yêu cầu. Cho một thực tế là chủ sở hữu IRA là cũ hơn, điều này rút ngắn khoảng thời gian phân phối.

Nếu chủ IRA chết trước tuổi 70 1 / 2, những vợ chồng có thể hoãn các RMDs cho đến khi người sở hữu IRA đã có thể đạt đến tuổi 70 1 / 2. Nếu chủ IRA là trẻ hơn là vợ chồng, điều này có thể là một lựa chọn hấp dẫn.

Mặc dù có những thuận lợi và linh hoạt, các cuộc bầu cử thụ hưởng khác có thể có ý nghĩa hơn.

Hôn nhân Deduction Trust

Việc sử dụng một sự tin tưởng có nhiều thuận lợi như khả năng "tùy biến" việc phân phối các tài sản tín nhiệm giữa các đơn vị thụ hưởng, lợi thế về thuế và khả năng Sprinkle thu nhập.

Một lợi thế của chính đặt tên một sự tin tưởng hôn nhân là người thụ hưởng của IRA của bạn là bao gồm một điều khoản QTIP (Qualified ga Lãi bất động sản). Điều này cho phép chủ sở hữu IRA để kiểm soát, nơi bất động sản qua đi khi cái chết của vợ chồng này. Việc sử dụng rõ ràng nhất của một cuộc bầu cử QTIP là để đảm bảo rằng các trẻ em hoặc một người không disinherited do bầu cử riêng của vợ / chồng hoặc người thụ hưởng sau một cuộc hôn nhân thứ hai.

Tín dụng Shelter Bypass Trust

Những tín thác tận dụng lợi thế của các tín dụng thống nhất pháp luật cung cấp cho mỗi người. Theo thuật ngữ đơn giản, một nơi trú ẩn niềm tin tín dụng đã bỏ qua hai phần, phần A và phần B. nhận được tất cả các tài sản bất động sản. Vợ chồng này thường có thu nhập nhận được từ cả hai phần. Tuy nhiên, lúc cái chết của vợ chồng này, một phần của họ đổ trực tiếp vào (nói chung) của trẻ em, do đó loại bỏ nó từ thuế hai lần. Hôm nay, đúng quy hoạch và sử dụng của một sự tin tưởng bỏ qua tín dụng có thể di chuyển 4.000.000 $ cho trẻ em miễn thuế.

RMDs từ IRA là vẫn còn cần thiết và dựa trên tuổi thọ của người thụ hưởng lâu đời nhất của sự tin tưởng (có lẽ là vợ chồng). Thuế lợi thế của các cuộc xung đột tín dụng lòng tin BTS với khả năng kéo căng RMDs ra cho thời gian có thể dài.

Triều đại kế hoạch

Ở đây, mục đích là để cung cấp cho các thế hệ là người hưởng lợi nhiều nhất có thể, trái với quy hoạch chỉ duy nhất cho những người phối ngẫu. Một lần nữa, RMDs vẫn còn được yêu cầu. Tên của trò chơi là lây tiên chi trong khoảng thời gian dài nhất có thể bằng cách sử dụng các đối tượng trẻ tuổi nhất. Lợi thế là tài khoản của IRA tiếp tục phát triển tại lãi suất. Theo các trường hợp phải, một IRA $ 100,000 có thể trả tiền ra hơn 20 triệu USD.

Theo truyền thống, một sự tin tưởng triều được sử dụng. Trong khi "chống lại sự cai trị perpetuities" không có hiệu lực trong tất cả các tiểu bang, nói chung là một người có thể lây thanh toán qua nhiều thế hệ. Tối đa sẽ là cuộc sống của bất cứ ai sống ở cái chết của tác giả của niềm tin này, cộng với 21 năm. Tuy nhiên, như chúng ta đã thấy, vì mục đích RMD, tuổi thọ của người thụ hưởng sự tin tưởng lâu đời nhất được yêu cầu khi tin tưởng một là người thụ hưởng của IRA một.

Một cách để có được khoảng này là để thiết lập một niềm tin cho người thụ hưởng mỗi triều đại. Ngoài ra, để giữ cho nó đơn giản, chỉ cần tên từng người thụ hưởng một cách riêng biệt (tức là trẻ em, cháu) và quên đi sự tin tưởng này.

Trong khi đặt tên của vợ hoặc chồng là người hưởng lợi duy nhất của IRA là có lợi thế của nó, không chỉ mù quáng làm cho cuộc bầu cử này. Kích thước của bất động sản của bạn, tình hình của đơn vị thụ hưởng của bạn và mục tiêu của bạn là một số trong những yếu tố có thể yêu cầu một sự lựa chọn. Đây là thời gian để ngồi xuống với kế hoạch tài chính của bạn và lập kế hoạch bất động một luật sư và xem xét tất cả các lựa chọn và hậu quả của họ.

Rate Article

Related Videos
Play Video How To Leave Your IRA To Your Children Tax Free	Play Video What is a Roth IRA?	Play Video IRAs for Kids	Play Video Roth IRA Conversions	Xem Video Một IRA là gì?

Liệt kê dưới đây có nhiều bài viết liên quan đến bài viết ở trên từ "động sản Kế hoạch loại bài viết".

Số người quan tâm trong bài viết ở trên "Khi Không Tên Vợ / chồng của bạn là thụ hưởng của IRA của bạn" cũng được quan tâm trong các bài viết liên quan được liệt kê dưới đây: